קו אשראי חוץ בנקאי לעסק במקום חריגה בחשבון הבנק

 המסגרת בחשבון הבנק חונקת ותמיד על סף חריגה – כך מדווחים כ80% מבעלי העסקים שפונים לייעוץ וליווי עסקי. ייעוץ כלכלי לעסקים חושף את העלויות הגבוהות שהעסק ובעליו משלמים על היותם בגבול המסגרת ואת הלחץ איתו מתמודדים גם כשיש תוכנית עסקית מוגדרת וגם מציע פתרונות מעשים לניהול כספים יעיל ונוח, שיפור הרווחיות ושיפור שיטת גיוס האראי לעסק כדי שיהיה משתלם

כשאני מגיעה לייעוץ פיננסי לעסקים, לא משנה אם מדובר בייעוץ כלכלי לחברות או ייעוץ עסקי לעסקים קטנים, אחד הנושאים המדוברים הוא  גיוס האשראי לעסקים והצורך בניתוח עסקי שיבהיר איזה סוג אשראי הכי מתאים לצרכי העסק – כחלק מתהליך המיפוי הכלכלי, אנחנו  בוחנים את פתרונות המימון שיכולים להיות רלוונטיים לעסק ופעילותו ולתת לו מענה אמיתי ומדוייק.

גיוס אשראי לעסקים – קו אשראי חוץ בנקאי או מסגרת בחשבון הבנק

כולם מכירים את ההלוואות העסקיות דרך הבנקים או גופי אשראי חוץ בנקאיים, אבל מעטים יודעים שיש כיום אפשרות לקבל קו אשראי חוץ בנקאי לעסקים קטנים ובינוניים – משמעות הדבר היא שהעסק יכול לקבל מסגרת אשראי פתוחה ולהחליט בכל זמן נתון אם לנצל אותה או לא, ממש כמו המסגרת שיש לעסק בבנק רק בלי עלויות שוטפות

אחד היתרונות הגדולים של קו האשראי היא שאין עלות לחתימה והחזקת קו האשראי, כלומר, לא משכת לא שילמת, כלומר אפשר להחליט שמעמידים את מסגרת האשראי ולא להשתמש בה לעולם וזה לא עולה לעסק שקל, אבל כשהעסק יהיה זקוק מעכשיו לעכשיו למסגרת פעילות היא תהיה זמינה לניצול ע"י משיכת הכסף מאתר החברה (תהליך של 5 שניות). איך זה עובד?

• כל משיכה מתחלקת באופן אוטומטי ל 12 תשלומים 
• ניתן לבצע פרעון מוקדם החל מהיום הראשון ללא עלות.
• קו האשראי מתמלא בחזרה בכל פעם שמתבצע החזר חודשי 
• ניתן לבצע משיכות נוספות כשמצטברים בחזרה לפחות 10,000 ₪ בקו האשראי.
• אין שעבודים (רק ערבות בעלים) כל נכסי העסק פנויים לקידום העסק במקומות אחרים

כמה זה עולה?

• אובליגו חוץ בנקאי (חתימה על הק האשראי ולהחזיק אותו כאופציה) ללא עלות, כלומר 0 ₪
• דמי ניצול מסגרת ב2 מסלולי עבודה לבחירה – ריבית + דמי משיכה –  2% דמי משיכה + פריים+ 2-5 לכל משיכה או ריבית בלבד – פריים+ 6-9 (יותר אטרקטיבי אם מתכננים לבצע פירעון מוקדם כי לא כרוך בו עלות)

למי זה מתאים?

• עוסקים מורשים וחברות בע"מ עם וותק של לפחות שנתיים בפעילות.
• מחזור הכנסות של לפחות 400,000 ש"ח ב 12 החודשים האחרונים מפעילות שוטפת.
• ללא אירועים "שליליים" (מלבד "חריגים") – ללא חשבונות מוגבלים, החזרות צ'קים או הרשאות לחיוב חשבון אכ"מ או פיגורים בהלוואות ב-3 שנים האחרונות – לא פשיטות רגל או תיקים בהוצל"פ  ב-5 שנים אחרונות

כמו בכל פתרונות המימון לעסקים הקיימים, גם בקו האשראי לעסקים יש יתרונות בכך שהוא זמין, נוח, ללא עלויות שוטפות ובמחיר הוגן אבל גם כמה חסרונות בראשם ההחזר החודשי של המשיכה עלול להכביד על התזרים בחודשים העוקבים, בעיקר כשיש צבר משיכות לעתים גם אבדן "שליטה" של בעל העסק על הפריסות והיתרות

שוק פתרונות המימון לעסקים מגוון ומציע כמעט אינספור אפשרויות וטווח רחב מאוד של תנאים ומחירים. כשאתם פונים ליועץ עסקי מומלץ לבחון לא רק את גובה האשראי הנחוץ אלא גם היבטים שונים בפלטפורמה המוצעת. גופי המימון החוץ בנקאיים וגם הבנקים, הם עסקים שמוכרים כסף, לכן ההמלצה היא לראות בהם ספק לכל דבר ועניין, לבדוק  את התנאים המוצעים, חלופות ושיקולים שונים ולפני לקיחת האשראי וודאו שיש לכם את כל המידע הדרוש לקבלת החלטה מושכלת אם "לקנות" מהם או לא.

לפרטים נוספים וגיוס אשראי לעסקים מוזמנים להשאיר פרטים או ליצור קשר ונשמח לעזור 😊https://yaelbarlev.co.il/

למידע נוסף על פתרונות מימון מדוייקים לעסקים תוכלו למצא בכתבות קודמות

 ההלוואות חוץ בנקאיות לעסקים  https://yaelbarlev.co.il/ybl101/

הלוואות מגובות נדלן לעסקים https://yaelbarlev.co.il/ybl102/

מסגרת לתשלומי רשויות (עד 500 אש"ח ועד 24 חודשים) https://yaelbarlev.co.il/ybl104/

כיועצת עסקית ומומחית לייעוץ כלכלי לעסקים חשוב לי לשתף כלים לניהול כספים תקין ולחשוף בעלי עסקים ומנהלים למוצרי אשראי ופתרונות מימון לעסקים כדי שהעשייה העסקית וההתנהלות הכלכלי בעסק יהיו מיטבייות, עם זאת כל עסק הוא עולם ומלואו ואין בנאמר במאמרים השונים המלצה ישירה או ייעוץ לגיוס אשראי או לקיחת הלוואה בכלל או חוץ בנקאית בפרט. לפני כל מהלך עסקי ו/או כלכלי חשוב לבחון אותו בצורה וישירה וספציפית למצב העסק, התכניות העסקיות והפיננסיות שלו ואופן ניהול הכספים המקובל.

לפעמים כשיש תחושה של שליטה חלקית או מעורןלת בנתונים או התרחישים העסקיים האפשריים כדאי לשקול להיעזר בייעוץ כלכלי ולפנות ליועץ עסקי מומלץ ובעל ניסיון בתחום, מדובר בהשקעה משתלמת שמחזירה את עצמה בריבית דה ריבית.

ט.ל.ח – לשאלות, הכוונה או ייעוץ עסקי מומלץ לפנות אלי באחד מערוצי התקשורת  יעל בר-לב ייעוץ וליווי עסקי בוואטסאפ 052-2696226 במסנג'ר https://www.facebook.com/YBLConsulting   או במייל yaelbarlev9@gmail.com