מתלבטים לגבי הלוואה חדשה לעסק?
חושבים אם בכלל צריך אותה? ואם כן, אז כמה כסף לבקש?
זה בדיוק מה שקרה לשלומי, בעל חברה המספקת שירות לסקטור הפרטי.
הוא ביקש מהבנק הלוואה על סך 650,000 ש"ח עבור מימון מיזם חדש שהחל לקדם ובמטרה לצמצם פערי אשראי עתידיים שזיהה מבעוד מועד.
כשנשאל על ידי הבנק על סמך מה הסכום המבוקש, ענה שלומי: "להערכתי זה יספיק לי", התשובה לא סיפקה את הבנק.
לאחר בדיקה שערכתי יחד עם שלומי, גילינו שהסכום אותו ביקש היה נמוך ולא עונה על הצרכים.
חקרנו, בדקנו וחישבנו את הצרכים שלשמם הוגשה הבקשה, הכנו בקשה חדשה על סך 1.5 מיליון ש"ח והגשנו אותה לבנק.
הבקשה אושרה ע"י הבנק ושלומי זכה לתנאים מצוינים.
ההלוואה אפשרה לשלומי לסיים את הפרויקט בהצלחה (בימים אלה נמצא בשלבי הרצה סופיים) ולשמור על התנהלות שוטפת חיובית.
אז מה צריכים לעשות, כדי לבחון לכמה כסף אנו זקוקים וכמה לבקש ממקור המימון?
אפשר לנסות להעריך ולשאר ולקוות לטוב או שאפשר לעבור בצורה נכונה ומדויקת, בלי קיצורי דרך, אך בצורה פשוטה ויעילה, איך?
- בונים תחזית (מינימום שנה קדימה) ותקציבים, אותם מחלקים לסעיפים רלוונטיים.
- "שופכים" את הנתונים לתזרים מזומנים (ע"פ סכומים ומועדים צפויים).
- בוחנים אם וכמה כסף צריך לגישור על פערי אשראי עתידיים.
- מוסיפים סכומי ומועדי השקעות או גורמים אחרים, המשפיעים על כמות הכסף הנדרש.
בשלב זה, תדעו במדוייק מה הוא הסכום הנדרש!
המלצה שלי – אל תגייסו את הסכום המדוייק אותו אתם מקבלים בתחשיב!
הגדילו את הסכום בכ-20%, על מנת להשאיר מקום לתמרון במידת הצורך.
זכרו כי לרוב, הבנק אינו נעתר לבקשה של הלוואה נוספת בפרק הזמן הקצר, כך שאם לא תערכו מראש אתם עלולים למצוא את עצמכם ללא מקורות מימון ובלי יכולת לסיים את הפרויקט.
התוספת אמנם לא בחינם, אך יתרונותיה במידת הצורך שוות הרבה יותר.
טיפ נוסף – בדקו את האפשרות לשים את התוספת בצד, על מנת שתישאר זמינה במידת הצורך.
לסיכום: לפני שלוקחים הלוואה, חשוב להיערך בצורה נכונה ומדויקת – לדעת כמה כסף צריך ולבקש את הסכום הנכון שיתאים לצרכי העסק, תכניותיו ואופיו.
כך נוכל לאפשר את מימוש תכנית העבודה ולמנוע חוסרים במהלך הפעילות.
תמיד עדיף שיהיה מעט אשראי עודף, אמנם הוצאות המימון יגדלו מעט, אם אם נגיע ליום סגריר, יהיה לנו פתרון נגיש!
