במהלך ייעוץ כלכלי לעסקים הרבה פעמים עולה הצורך בגיוס אשראי לעסקים וקושי בקבלת הלוואה בבנק. במקרה כזה הלוואה חוץ בנקאית יכולה לתת את המענה הנחוץ לאשראי עסקי! עולם פתרונות המימון לעסקים מציג מגוון חידושים בחום המימון החוץ בנקאי לעסקים הכולל הלוואות לכל מטרה בסכומים של עד מיליון ש"ח ולתקופות של עד 15 שנה והלוואות נדל"ן ומשכנתא בתנאים נוחים
פתרונות אשראי חוץ בנקאי לעסקים – מהפיכת גיוס אשראי לעסקים
בשנים האחרונות גם גופי אשראי חוץ בנקאיים הפכו לשחקנים מרכזיים בעולם פתרונות המימון לעסקים, רבים מהם השכילו להבין שאשראי שלא "יושב" על האובליגו הבנקאי לא מספיק כדי למשוך לקוחות ועליהם להיות אטרקטיביים ולתת ריביות נמוכות ותנאים אשראי טובים, אם הם רוצים להיות תחרותיים ורלוונטיים ללקוחות העסקיים
גיוס האשראי החוץ בנקאי לעסק קטן שונה מפתרונות המימון הנדרשים לחברות וארגונים גדולים, עם זאת ההסתכלות הכוללת דומה כשהפרמטרים המרכזיים הנבחנים הם
- תנאי ההלוואה – ובראשם ריבית ההלוואה, אבל לא רק, גם תקופת ההלוואה וכפועל יוצא ההחזר החודשי על ההלוואה חשובים מאוד, בעיקר במקרה שיש בעסק קושי תזרימי
- תנאי הקמה – מהן דרישות המערכת להקמת ההלוואה, כמה מסובך התהליך וכמה זמן לוקח עד קבלת ההלוואה בפועל, וכמובן מהן עלויות ההקמה
- מסלולי ההלוואות – מסלול ההלוואה המועדף והכדאי ביותר משתנה בהתאם לצרכי העסק ואופיו, הינה כמה מהמסלולים הנוחים והיעילים עליהם
מתחילת השנה עזרתי לעשרות בעלי עסקים לגייס מעל ל-16 מיליון ש"ח במגוון מסלולי הלוואה לעסקים באשראי חוץ בנקאי המתאימים כמעט לכל עסק ופעילות
למי מתאים גיוס האשראי החוץ בנקאי במסלילם המוצגים?
- עסקים עם וותק של שנתיים לפחות (גם לעסקים עם ותק נמוך הצלחנו להשיג הלוואה חוץ בנקאית בתנאים תחרותיים)
- עסקים המעוניינים בהלוואה בסכום גבוה (100,000 ₪ ועד מיליון ₪) ללא שעבודים
- עסקים המעוניינים להרחיב או להחליף אשראי קיים ובעלי כושר החזר
מהם תנאי ההלוואות?
- ריבית אטרקטיבית לפי מאפייני העסק
- תקופות בין שנה ל 15 שנה (ועד 40 שנה כנגד נדל"ן)
- ערב חיצוני בלבד כבטוחה
- בהלוואות נדל"ן אשראי כנגד שיעבוד נכס (מתאים כמשכנתא או כמתווה לגישור פערים תזרים לעסק ליזמים ומשקיעים)
מה השלבים לקבלת ההלוואה לעסק?
- בדיקת היתכנות פיננסית – בחינת נתונים עסקית ואשראי צרכני כדי לוודא שאין בעברו של העסק או בעליו נורות אדומים ואישור GO/NO GO תוך 24 שעות
- אישור אנליסט – העברת דוחות כספיים ובנקאיים והצהרת לווה – טיפול ואישור עד 3 ימי עסקים מיום קבת כל החומר הנדרש
מסלולי ההלוואות היותר מבוקשים ע"י בעלי עסקים + תנאים:
הלוואה עסקית לכל מטרה
| סכום ההלוואה | 100,000 ₪ ועד מיליון ₪ |
| פריסה | 4-8 שנים |
| התשלום | תשלומים חודשיים שווים (קרן+ריבית) |
| בטוחות | ערב חיצוני בלבד |
| תהליך קבלת ההלוואה | 3 ימי עסקים* (ללא תכנית עסקית) |
| תנאי סף | פעילות עסקית של שנתיים לפחות |
| עמלות הקמה | 1%+ מע"מ לכל שנת הלוואה |
הלוואה עסקית לטווח ארוך
| סכום ההלוואה | 100,000 ₪ ועד מיליון ₪ |
| פריסה | 9-15 שנים |
| התשלום | תשלומים חודשיים שווים (קרן+ריבית) |
| בטוחות | ערב חיצוני + פיקדון/נכס מסחרי/כלים/ציוד מכני/הנדסי |
| תהליך קבלת ההלוואה | 3 ימי עסקים* (ללא תכנית עסקית) |
| תנאי סף | פעילות עסקית של שנתיים לפחות |
| עמלות הקמה | 1%+ מע"מ לכל שנת הלוואה |
הלוואה עסקית לטווח קצר
| סכום ההלוואה | 100,000 ₪ ועד מיליון ₪ |
| פריסה | עד שנה |
| התשלום | תשלום הקרן בסוף התקופה |
| בטוחות | ערב חיצוני בלבד |
| תהליך קבלת ההלוואה | 3 ימי עסקים* (ללא תכנית עסקית) |
| תנאי סף | פעילות עסקית של שנתיים לפחות |
| עמלות הקמה | 5%+ מע"מ |
*מרגע העברת כל המסמכים הנדרשים **תאגידים וחברות העומדים בתנאים יכולים לקבל הלוואות של עד 500,000 אש"ח ללא ערבים (עדכון 7.4.24)
מסלולי אשראי ומשכנתא לבעלי נכסים:
הלוואת נדל"ן – משכנתא חוץ בנקאית
| סכום ההלוואה | 100,000 ₪ ועד 80% משווי הנכס או עד 6 מיליון ₪ בנכס בבעלות חברה |
| פריסה | 4-40 שנים |
| התשלום | תשלומים חודשיים שווים (קרן+ ריבית) |
| בטוחות | ערב + נכס נדל"ני בבעלות עצמית |
| תנאי סף | בעלי עסק/פרטיים שבבעלותם נכס נדל"ני |
| עמלות הקמה | 5%+ מע"מ + דמי ניהול חודשיים |
הלוואת נדל"ן – אשראי נדל"ן ממדרגה שניה
| סכום ההלוואה | 100,000 ₪ ועד 80% משווי הנכס |
| פריסה | לפי יתרת הפריסה של המשכנתא הבנקאית |
| התשלום | תשלומים חודשיים שווים (קרן+ ריבית) |
| בטוחות | ערב + נכס נדל"ני בבעלות עצמית |
| תנאי סף | בעלי עסק/פרטיים שבבעלותם נכס נדל"ני |
| עמלות הקמה | 5%+ מע"מ + דמי ניהול חודשיים |
הלוואת נדל"ן – אשראי גישור נדל"ן
| סכום ההלוואה | 100,000 ₪ ועד 80% משווי הנכס |
| פריסה | 2-3 שנים |
| התשלום | תשלום קרן בסוף התקופה |
| בטוחות | ערב + נכס נדל"ני |
| תהליך קבלת ההלוואה | 3 ימי עסקים* (ללא תכנית עסקית) |
| תנאי סף | חברות/פרטיים שבבעלותם נכס נדל"ני |
*מרגע העברת כל המסמכים הנדרשים
ואלה רק דוגמאות למסלולי הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים ופרטיים שקיימות כיום בשוק… המטרה כאן היא לשתף ולחשוף בעלי עסקים ומנהלים למוצרי אשראי ופתרונות מימון לעסקים ולא מהווה המלצה או ייעוץ לגיוס אשראי או לקיחת הלוואה עם זאת, יש כמה נקודות שכיועצת עסקית ומומחית לייעוץ כלכלי לחברות חשוב לי לחדד בכל הקשור לגיוס אשראי לעסקים כי אלה עולות כמעט בכל פנייה לייעוץ פיננסי לעסקים
- חשוב להיערך לקראת כל גיוס אשראי עסקי (או אחר) ולבחון מראש את נחיצות האשראי וטיבו, לוודא שאתם לוקחים הלוואה שטובה ונכונה לעסק, פעילותו וצרכיו ושיש ביכולתו של העסק לעמוד בהחזרי הלוואה
- שחשוב לבדוק הם תנאי ההלוואה והגוף המממן
- גופי המימון הם ספקים שמוכרים כסף, הם ישווקו את המוצר שלהם בצורה הכי טובה שהם יכולים וההחלטה האם לקנות מהם או לא היא אך ורק לשיקולכם כבעלים/מנהלים בפועל לכן לא משנה עם איזה גוף מימון אתם עובדים, תמיד חשוב שיהיו ברשותכם כל הנתונים והשיקולים טרם ביצוע העסקה
לפרטים נוספים אחרות השאירו פרטים או צרו קשר ונשמח להקל עליכם את גיוס האשראי לעסק 😊
לשאלות, הכוונה או ייעוץ עסקי מומלץ לפנות אלי באחד מערוצי התקשורת בוואטסאפ 052-2696226 במסנג'ר https://www.facebook.com/YBLConsulting או במייל yaelbarlev9@gmail.com
ט.ל.ח
