גיוס אשראי לעסקים הוא נושא מדובר רבות בייעוץ כלכלי לחברות. הרבה פעמים אחרי ניתוח עסקי עולה הצורך להלוואה להסדרת האשראי או לגישור פערי תזרים והבנקים לא תמיד מוכנים לתת את האשראי העסקי הנחוץ.
חברות רבות מגיעות למבוי סתום וחסרות את הכסף שהן צריכות להרחבת החברה או למימון תהליכי התייעלות.
גם למצבים כאלה הלוואה חוץ בנקאית יכולה לתת מענה באמצעות הלוואה של עד 500,000 אש"ח ללא ערבים וללא תכנית עסקית וסכומים של עד מיליון ש"ח עם ערב בודד או שיעבוד ספציפי
גיוס אשראי לעסקים – אשראי עסקי חוץ בנקאי לחברות
גופי אשראי חוץ בנקאי מציעים מגוון הלוואות לחברות ועסקים כדי לתת מענה לצרכי המימון העסקי. עקב הדרישה הגוברת והולכת להלוואות חוץ בנקאיות לעסקים והתחרות הקיימת בשוק הכספים, גופי האשראי מציעים מגוון מסלולי אעשראי לעסקים ופועלים כל הזמן לשיפור תנאי ההלוואות לחברות לכן ישנה חשיבות מכרעת בבחירת ההלוואה הנכונה והמדוייקת ביותר לכם ולעסק שלכם.
השיקולים לגבי סוג ההלוואה והסכום המבוקש משתנים ומושפעים מגורמים שונים, ובהם
- אופי הפעילות והצרכים הפיננסיים בעסק
- הרצון ו/או הצורך לפיזור האשראי בין תאגידים בנקאיים ולתאגידים חוץ בנקאיים
- מידת הדחיפות
- התנאים העומדים לרשות העסק בכל הקור לגיוס אשראי ותנאים
כשחושבים על גיוס אשראי לעסקים או פונים ליועץ עסקי מומלץ לבחון את המהלך ע"י ברור 3 שאלות:
- מה מטרת ההלוואה? למה היא משמשת ומה יקרה אחרת בעסק אחרי לקיחתה?
- מהם סוג ההלוואה? האם הלוואה טובה ונכונה לעסק? האם היא עונה על הצרכים האמיתיים והמדויקים שלו?
- האם התנאים מתאימים? האם תנאי ההלוואה טובים ומתאימים ליכולת ההחזר של העסק?
חלק מגופי המימון החוץ בנקאי מציעים הלוואה חוץ בנקאית לחברות לטובת הרחבה או החלפת אשראי קיים בסכום של עד 500,000 ש"ח ללא ערב צד ג או הכנת תכנית עסקית לחברות בעלות כושר החזר העומדות בתנאי הסף של המסלול לפי בדיקת זכאות פשוטה המתחלקת לשני שלבים :
- בדיקת GO/NO GO – בחינת נתונים עסקיים ואשראי צרכני כדי לוודא שהחברה עומדת בתנאי הסף ואין בעברה נורות אדומים
- אישור אנליסט – טיפול ואישור עד 3 ימי עסקים מיום קבת כל החומר הנדרש
תנאי סף הלוואה עסקית לחברות לכל מטרה במסלול ללא ערב
| התאגדות | חברה בע"מ |
| וותק | פעילות של 5 שנים לפחות |
| מחזור מכירות שנתי | 3 מיליון ₪ בממוצע בשלושת השנים האחרונות |
| מדדי רווחיות | רווח תפעולי ו- ebitda חיובי בשלושת השנים המבוקרות האחרונות |
| הון עצמי | הון עצמי חשבונאי ואפקטיבי חיובי העולה על 5% ממוצע מחזורי המכירות לשלושת השנים המבוקרות האחרונות |
| בנקים | התנהלות בנקאית תקינה |
| כללי | לא קיים אודות החברה מידע עסקי שלילי |
| סכום הלוואה מבוקשת | עד 500,000 ש"ח |
מידע נוסף על מסלולי ההלוואות חוץ בנקאיות לעסקים המוצעים ע"י גופי האשראי החוץ בנקאי https://yaelbarlev.co.il/ybl101/
כיועצת עסקית ומומחית לייעוץ כלכלי לחברות חשוב לי לשתף כלים לניהול כספים תקין ולחשוף בעלי עסקים ומנהלים למוצרי אשראי ופתרונות מימון לעסקים, עם זאת אין בנאמר המלצה ישירה או ייעוץ לגיוס אשראי או לקיחת הלוואה בכלל או חוץ בנקאית בפרט.
ועוד נקודה למחשבה… גופי המימון החוץ בנקאיים וגם הבנקים, הם תאגידים שמוכרים כסף, לכן ממליצה להתייחס אליהם כספקים לכל דבר ועיניין. תבדקו את התנאים המוצעים, חלופות ושיקולים שונים ולפני לקיחת ההלוואה וודאו שיש לכם את כל המידע הדרוש לקבלת החלטה מושכלת אם "לקנות" מהם או לא
לפרטים נוספים וגיוס אשראי לעסקים מוזמנים להשאיר פרטים או ליצור קשר ונשמח לעזור 😊
ט.ל.ח – לשאלות, הכוונה או ייעוץ עסקי מומלץ לפנות אלי באחד מערוצי התקשורת בוואטסאפ 052-2696226 במסנג'ר https://www.facebook.com/YBLConsulting או במייל yaelbarlev9@gmail.com
