צעדים שיגרמו לכם, להישאר עם יותר כסף בחשבונות הבנק, לשלם פחות מיסים ולהגדיל את השליטה בניהול הכספים בעסק 

כבעלי עסקים אנחנו נדרשים להרבה תמרון ועשייה ואחד האתגרים איתם מתמודדים עצמאים רבים זה ניהול הכספים ושורת הרווח בעסק. כך עולה מאלפי שיחות ייעוץ עסקי לעסקים קטנים ותהליכים של גיוס אשראי לעסקים – כדי להגדיל את כמות הכסף שכל עצמאי ובעל עסק יכול להרוויח בפועל (ולא רק על הנייר), חשוב לשמור על 3 כללי בסיס : 1.ניהול כספים  2.ניהול הוצאות  3.גיוס אשראי מדוייק לעסקים

גם עסקים בלי ניהול כספים מסודר או ייעוץ כלכלי לעסקים יכולים לפעול ולהשיע על שורת הרווח של העסק ועל כמות הכסף שנשאר לבעל העסק בסופו של דבר

עסקים קטנים ובינוניים, רווחים וסוף שנה אזרחית – מה לעשות?

במהלך ייעוץ פיננסי לעסקים וניתוח עסקי, פעמים רבות רואים דיווח חלקי של הוצאות העסק במצב כזה, רואה החשבון לא מדווח את מלוא ההוצאות שיש לעסק ונוצר מצב של תשלומים גבוהים מהנדרש, בעיקר מ- 2 סיבות מרכזיות 

1. לא כל הוצאות שיש לעסק בפועל מזוהות לכן לא מוכרות ולא מקוזזות
2. יש תשלום עודף על מיסים

במצב כזה לעסק קשה לעמוד בתשלומים ונוצר פער תזרימי וחוסר כסף לשלם את כל ההוצאות (הרבה פעמים, ללא בדיקה מקצועית או ניהול כספים מסודר קשה לזהות כי זה נמצא "מתחת לרדאר)

לקראת סוף השנה האזרחית, אפשר לעשות בקרה להנה"ח ורו"ח, לוודא שפעלנו נכון לאורך השנה ובמידת הצורך, לתקן ולעשות צעדים (חלקם ממש פשוטים) שיכולים לחסוך בהוצאות, לשפר את תוצאות הדוחות הכספיים , להגדיל את שורת הרווח, את השליטה שלכם במספרים ואת כמות הכסף שיישאר לכם מפעילות העסק (וואוו!! נכון?!?)

היערכות לסוף השנה מתייחסת למגוון פעולות ומהלכים פיננסיים ותפעוליים המזכות את העסק (או את בעל העסק) בהטבות מס במסגרת חוק המיסים ומאפשרת רווח כפול (גם בדוחות הכספיים וגם בכסף שנשאר אחרי כל התשלומים)

הערכות לסוף שנת המס – פעולות בניהול כספים ותפעול לשיפור שורת הרווח

בדיקת דיווחי הוצאות – מידי חודש אתם מדווחים לרו"ח את הוצאות העסק ועל סמך דיווחים אלה הוא מגיש את הדוחות לרשויות ואתם משלמים מיסים (מע"מ, ביטוח לאומי, מס הכנסה וכו').

רגע לפני ששנת 2025 מסתיימת זו הזדמנות מצויינת לבדוק ששום דבר לא "נפל בין הכיסאות" ולוודא שכל ההוצאות שהיו לעסק במהלך השנה נרשמו ודווחו כנדרש.

כמו שאני עושה בעסקים בהם אני מנהלת כספים במיקור חוץ וכפי שאני מדגימה לעסקים שעוברים יועץ עסקי מומלץ לבדוק כמה מקורות:

רצף חשבוניות לקוח – בד"כ בדיווח ההכנסות אין "תקלות", כי לרוב, בהכנסות למרבית העצמאים יש שליטה ומעקב גדולים יותר. עם זאת כדי לוודא ששום חשבונית לא התפספסה וכל ההכנסות נרשמו ודווחו כחוק על ידי בדיקה שיש רצף במספרי החשבוניות הרשומות במערכות הנה"ח ואצל רו"ח במקביל.

התאמת כרטסות ספקים – בעסקים בהם יש פעילות של רכישת מוצרים/שרותים בצורה שוטפת, מליצה לבקש מהספקים (בעיקר הגדולים) כרטסות מתחילת השנה ולעשות התאמת כרטסת. הבדיקה תאפשר לכם לבדוק 3 דברים חשובים

1. שכל חשבוניות הספק נרשמו ודווחו וקוזז מגינם המס
2. שהיתרה לתשלום תואמת ונכונה
3. שאין תשלומים או חיובי עודף לרעתכם בכרטיס

לרוב בדיקת הכרטיסים תיעשה ע"י הנה"ח. אם אין לעסק ניהול כספים שוטף שבודק את היתרות והתשלומים. בקשו מהרו"ח פירוט חשבוניות לי ספק/כרטיס כדי לעשות בעצמכם התאמת כרטסת ידנית ע"י השוואה בין הנתונים שקיבלתם מהרו"ח לכרטסת שקיבלתם מהספק. אמנם לא מדובר בתהליך מסובך אבל כדי לעשות אותו נכון ובתמורה יעילה חשוב להבין את הפרוצדורה וצורת העבודה 

ברור הוצאות שוטפות וחודשיות – בשלב הזה של הבדיקות נתמקד בתשלומים קבועים ושוטפים שיש בעסק כמו אינטרנט, ניידים, חשמל, מים, ארנונה וכו'. ברוב המקרים להוצאות האלה יש מאפיינים דומים

1. סכומים קטנים יחסית
2. החיובים משולמים לרוב בהוראת קבע מהבנק או בכרטיס אשראי
3. החשבוניות מגיעות במייל

בגלל אופיין, אלה הוצאות וחשבוניות שלפעמים קשה לעקוב אחריהן אבל מצטברות לסכומים לא מבוטלים שמשפיעות על סכומי המיסים לתשלום ועל המצב התזרימי של העסק. 

זה חלק מניהול ההוצאות בעסק וכפי שעושים עצמאים בתוכנית הליווי שלי "עצמאי בשליטה", כדאי לעבוד עם צ'ק ליסט הוצאות להבטיח עבודה יעילה ומסודרת. לפרטים איך להפוך בעצמך לעצמאי בשליטה לחצו כאן 

ספירת מלאי – היערכות יותר תפעולית אבל עם השפעות כספיות מרחיקות לכת… טובה לספירת המלאי בסוף השנה תבטיח ספירה יעילה ונכונה וכפועל יוצא נתונים מהימנים וחיסכון של זמן וכסף בספירה עצמה ובשלב בעיבוד הנתונים (קליטה, סידור, הערכת שווי וניתוח).

אלה נתונים חשובים לדוחות הכספיים ומשפיעים מאוד על גיוס אשראי לעסקים בשנים הבאות, אבל אלה נתונים שגם חשובים מאוד מבחינתכם, כבעלי העסק, כדי להבין טוב יותר את הנתונים הכספיים של העסק ולהכיר את המספרים המדויקים שלו.

הרבה פעמים בפגישות ייעוץ עסקי מדברים על העומס והלחץ של בעלי עסקים והמנהלים ולמרות זאת, בשלב הזה של השנה, חשוב לתת לשנת 2024, שהיתה גם ככה שנה מאתגרת ומורכבת במיוחד, דחיפה אחרונה במטרה לשפר את תוצאות ואת שורת הרווח ובו בעת לוודא שאלה נכונים ומתאימים לצרכי העסק בשנים הבאות.

לסיכום – לעצמאים יש הטבות מס בגין פעולות המוגדרות כמזכות וחשוב לוודא שאתם מיישמים נכון ונהנים מכל הטבות המס הרלוונטיות לכם כי בסופו של יום, זה הכסף שלכם! וההכנות לסוף השנה הן חלק מניהול כספים והתנהלות פיננסית נכונים בעסק ויכולים לחסוך הרבה כסף ולחץ כי חלק מהפעולות מקטינות את ההוצאות ואת המס לתשלום, דבר שמשאיר לכם יותר כסף זמין להון חוזר או כרווח שלכם, כבעלי העסק.

היערכות לסוף שנת 2025 היא גם הכנה לשנת 2026 וכמו שיגיד כל יועץ עסקי מומלץ – חשוב להגיע אליה הכי מוכנים שניתן כי היא צפויה להיות שנה מאתגרת במיוחד, אבל גם מבטיחה למי שיהיה ערוך נכון

ואם עדיין לא לגמרי ברור מה כדאי לעשות אצלכם בעסק כדי להיות ערוכים לסוף 2025 ולשלם פחות מיסים או איך להגיע הכי מוכנים נכון ל-2026 זה בסדר! זה לא תחום העיסוק שלכם ולא משהו שלמדתם פעם🙂

אבל יש פתרון! והוא ממוקד, יעיל ונוח… סוגרים שנה ב60 דקות 

ייעוץ ממוקד ומעשי – מה לעשות אצלכם בעסק כדי לסגור את 2025 ולהתכונן ל-2026 הכי טוב שאפשר

פגישה אחת שמחוללת פלאים חוסכת הרבה כסף אחריה תדעו בדיוק מה לעשות (ומה לא לעשות!!) אצלכם בעסק 

ובגלל ש-2025 היתה כ"כ מאתגרת חשוב לי כמה שיותר עסקים יסיימו אותה הכי טוב שאפשר לכן אתם מקבלים הטבה מטורפת!! לחצו כאן וכתבו "סורגים שנה קוד הטבה 2026" ונחזור אלכם לתאום מועד שנוח לכם להפוך את 2026 למשתלמת במיוחד

מוזמנים להמשיך לקבל טיפים, כלים ומידע חשוב בכל הערוצים   Facebook, Instagram https://g.co/kgs/h2EzKWX

לעוד מידע בנושא ועל פעולות פיננסיות ומיסים במסגרת היערכות עסקית לסוף השנה האזרחית בעסק לחצו כאן