ניהול כספים בעסק הוא אחד הנושאים המדוברים בפגישות ייעוץ פיננסי לעסקים ובצדק! ניהול הכסף בעסק יכול להיות משימה מאתגרת ומתסכלת מאוד, במיוחד עבור בעלי עסקים קטנים, אבל לא רק.
תחום הכספים כולל בתוכו את כל ההיבטים הכלכליים בעסק ודורש תכנון קפדני, תקצוב ומעקב אחר ההוצאות וההכנסות ולא לכולם זה קל ליישום
אבל אחד הדברים היפים בכספים זה שאפשר ללמוד די בקלות איך לנהל אותם לבד בצורה טובה ויעילה
בשורות הבאות נבין את הקשיים איתם מתמודדים בעלי עסקים כשהם מנסים להתמודד עם ניהול הכספים בעסק וחשוב לא פחות נספק כמה טיפים איך להתגבר עליהם
עצמאים רבים מספרים בתהליכי ייעוץ וליווי עסקי שהם "לא מתחברים למספרים" או שזה מלחיץ אותם. מספר לא מבוטל של בעלי עסקים משתפים על שיטת ניהול כספים "מלמעלה" שנותנת להם תמונה כללית על המתרחש אבל גם גוררת הרבה הפתעות (לא נעימות), חריגות ולחצים
אז בואו נעשה סדר… כמו שאני מסבירה בפגישות ייעוץ כלכלי לעסקים, ניהול כספים מדבר על כמה נקודות במקביל, אלה מטה הן המרכזיות.
1. ניהול תזרים מזומנים
אחד האתגרים הגדולים ביותר עבור בעלי עסקים הוא ניהול תזרים המזומנים שלהם. תזרים מזומנים הוא כמות הכסף שנכנסת ויוצאת מהעסק.
חשוב שיהיה תזרים מזומנים חיובי כדי שהעסק ימשיך לפעול בצורה חלקה. עם זאת, בעלי עסקים רבים מתקשים לשמור על תזרים מזומנים חיובי עקב איחור בתשלומים מלקוחות, הוצאות בלתי צפויות ומכירות איטיות וכך נוצר תזרים מזומנים שלילי וחריגות בחשבון יוצרים לחץ ופוגעים בתפקוד העסק
כדי להתגבר על תזרים מזומנים שלילי, בעלי עסקים צריכים ליצור צפי תזרים מזומנים כדי לחזות את ההכנסות וההוצאות שלהם.
מהלך נוסף שיכול להקל על ניהול תזרים מזומנים חיובי הוא לנהל משא ומתן על תנאי תשלום עם לקוחות העסק, להציע תמריצים לתשלומים מוקדמים ולהפריש קרן חירום לכיסוי הוצאות בלתי צפויות.
2. תקצוב
קושי נוסף איתו מתמודדים בעלי עסקים הוא יצירה ועמידה בתקציב.
תקציב הוא תוכנית פיננסית המתארת את ההכנסות וההוצאות הצפויות לתקופה מסוימת לתקציב.
הניסיון מלמד שיש חשיבות גדולה בניהול תקציבי עבודה ושמירה שהעסק פועל לפי יכולותיו הכלכליות כדי למנוע הוצאות יתר שעלולות להביא את העסק לגירעון, חריגות והפסד
כדי להתגבר על האתגר הזה, ההמלצה לבעלי עסקים היא ליצור תקציב ריאלי שמתבסס על ההכנסות וההוצאות האמיתיות של העסק. חשוב גם לעקוב שצורה שוטפת אחר העמידה בתקציב, לבחון את קצב ההכנסות ומידת ההוצאות ביחס לתוכנית כדי להבטיח שעומדים בתקציב שנקבע
3. מיסים
כן, כן, בעלי עסקים נאבקים גם במיסוי.
מיסים יכולים להיות מסובכים ולבעלי עסקים לפעמים חסרים כלים או ידע מקצועי לנהל את המיסים בצורה מיטבית, כדי להימנע מחריגה מתנאי הסף ומתשלומים גבוהים מעבר לנדרש.
חשוב לזכור שאי עמידה בתקנות המס ותשלום במועד עלולים לגרור קנסות ובעיות מיותרות לעסק ובעליו.
כדי להתגבר על האתגר, ההמלצה הראשונית היא להיעזר ביועץ מס או יועץ עסקי מומלץ כדי לקבל כלים והכוונה איך לפעול במישור המס.
בנוסף חשוב לשמור על הסדר, לנהל תיעוד מדויק של ההכנסות וההוצאות בעסק ולהגיש את דוחות המס בצורה נכונה ובזמן.
4. ניהול חובות
עסקים רבים מתמודדים עם חובות עבר. בחלק מהמקרים מדובר בסכומים קטנים אך במקרים אחרים החובות הם בסכומים גדולים שהצטברו לאורך השנים או נוצרו עקב אירוע חריג ומהווים "גיבנת" המקשה על ההתנהלות השוטפת. במקרים כאלה, בעלי עסקים רבים עלולים להיאבק גם בניהול חובות אלה, לפעמים ללא פתרון נראה לעין.
חוב יכול להיות כלי לצמיחה עסקית, אבל הוא גם יכול להוות נטל אם לא מנוהלים נכון. רמות גבוהות של חוב עלולות להוביל לקשיים כלכליים ואף לפשיטת רגל.
כדי להתגבר על האתגר הזה, הכי טוב זה כמובן לא להגיע למצב הזה (את זה ידעת לבד) ולהימנע מלקיחת התחייבויות רבות ואם כבר לוקחים לוודא שיש תוכנית איך להחזיר את אשר נלקח.
במידה וכבר יש חובות בעסק וקשה לעמוד בהחזרים ההמלצה תהיה לגבש מסלולי החזר
>לבדוק כמה כסף העסק יכול להחזיר מידי חודש/רבעון
>לפנות לנושים (אלה שחייבים להם כסף) ולהגיע איתם להסדר פריסה ובמצבים בהם רלוונטי >לנסות גם לשפר את תנאי החוב (להורדת שיעורי הריבית, העמלות וכו')
לסיכום, ניהול כספים בעסק יכול להיות משימה מאתגרת, לפעמים אפילו מלחיצה, אבל היא חיונית להצלחת העסק.
ניהול הכספים הוא מרכז העצבים וליבו של העסק וכך יש להתייחס אליו
כפי שאני מסבירה בפגישות יועץ עסקי מומלץ לייצר פלטפורמת עבודה כלכלית יציבה שכוללת תזרים מזומנים, תקציבים ותכנון פעולות כלכליות.
בעלי עסקים רבים, מעדיפים להשקיע את זמנם בניהול מקצועי ועשייה יצרנית ולהאציל את ניהול הכספים ליועץ כלכלי או ניהול כספים במיקור חוץ (תחום שתופס תאוצה בשנים האחרונות) כדי להבטיח את היציבות הפיננסית והצמיחה העסקים שהם כל כך רוצים להשיג
אז… איך אני יכולה לעזור לך? אם משהו בנאמר לא היה ברור או עולות שאלות לגבי היישום, אני כאן לענות על כל השאלות, לכוון ולייעץ זמינה בוואטסאפ 052-2696226 במסנג'ר https://www.facebook.com/
