החברה צריכה כסף להשקעה? העסק זקוק להלוואה להזמנת מלאי? סוף השנה האזרחית הוא זמן מצויין לגייס כסף מהבנק ומגופי אשראי חוץ בנקאיים
לקראת סוף השנה האזרחית, רוב העסקים מנסים "להספיק למכור כמה שיותר" כדי שהדוחות הכספיים ייראו שהעסק טוב, שהוא מוכר, גדל, מרווח, איכותי… חברות ורשתות מציעות מבצעי סוף שנה, בעלי עסקים רבים מפרסמים הנחות והטבות והשוק כולו עושה כל שביכולתו להגדיל פעילות ולמכור כמה שיותר
כיועצת עסקית, אני פוגשת את טרפת סוף השנה כמעט בכל מקום, החל מעסקים קטנים ומשפחתיים, דרך חברות גדולות ועד לרשתות עולמיות וארגונים בינלאומיים, כולם רוצים למכור ומוכנים בשביל זה לעשות הנחות….
גם בנקים וגופי אשראי אחרים פועלים כך ומנסים "למכור" כמה שיותר מהמוצר שלהם – כסף וכתוצאה מכך בנקים וחברות אשראי רוצים לתת כמה שיותר הלוואות עד סוף השנה האזרחית וגם הם מציעים הטבות והנחות לעסקים וחברות שמעוניינים לקבל אשראי
"הבנק הזה יותר גרוע משוק שחור! מתווכחים כמו בשוק ובסוף מאשרים הלוואה בריבית מטורפת!!" סיפר בכעס דקל כשנפגשנו לראשונה בקניון לפגישת ייעוץ עסקי
"ומה אתה רואה סביבך?" שאלתי תגובה וכשדקל לא ענה המשכתי
"אתה רואה שסוף השנה האזרחית כבר כאן וכולם יוצאים במבצעי סוף שנה" עניתי " כולם מציעים הטבות, 70% הנחה על בגדים, 1+1 על נעליים ועוד מגוון הטבות והנחות כמעט בכל תחום אפשרי. יודע מי עוד עושה מבצעי סוף שנה? חברות האשראי והבנקים! וזו יכולה להיות הזדמנות מצוינת בשבילך לקבל ריבית טובה יותר"
וכמו דקל, בעלי עסקים נוספים נתקלים בבעיה הזו שהבנק מאשר הלוואות בריביות גבוהות ולא משתלמות ועכשיו זה זמן מצוין לקבל את ההלוואה שהעסק צריך בריבית משתלמת יותר ובתנאים הרבה יותר נוחים
בשנים האחרונות, בעיקר בעקבות הקורונה והשפעתה על השוק, היו עדכונים והתנאים קצת שונים מבעבר, אך כמו בעסקים אחרים גם הבנקים וגופי האשראי אחרים מציעים מבצעים והטבות בנוסח "סוף עונה" עטופות בשמות מסחריים ופיננסיים יפים
למה? כי כמו בעסקים אחרים גם להם יש יעדים ומדדי הצלחה ובדיוק כמו ארגונים אחרים, גופי אשראי צריכים לקוחות שיקנו את המוצר שהם רוצים למכור ובדיוק כמו חברות אחרות גם הבנקים רוצים לדווח על כמה שיותר מכירות מהמוצר שלהם – כסף! וזה פותח חלון הזדמנויות להרבה מאוד עצמאים לגייס את האשראי לו הם זקוקים
מה לעשות כדי להגדיל עוד יותר את הסיכויים לקבל את ההלוואה הטובה והמשתלמת ביותר לעסק?
הכינו מראש את הבקשה בשפה כזו שהבנק מכיר ומבין שכוללת בתוכה את 4 המרכיבים העיקריים
תנאי ההלוואה – הגדירו בצורה ברורה מהו הסכום ההלוואה הדרוש ומה יכולת ההחזר של העסק (קחו בחשבון את סכומי ההלוואות הקיימות, כמה העסק מחזיר היום כל חודש על הלוואות וכמה עוד הוא יכול להחזיר בהתאם להכנסות ולתזרים). משני הנתונים האלה תוכלו לגזור את תקופת ההלוואה הרצויה.
מטרת ההלוואה – פרטו בצורה מנומקת וקצרה את הסיבה לבקשה ואת מטרת ההלוואה המבוקשת. אם מדובר בהלוואה להשקעה או לצמיחה הסבירו מה תוכנית הפעולה, ואיך היא באה לידי ביטוי מבחינת הכנסות, רווחיות וביסוס עסקי. הציגו מספרים (נתונים כמותיים) לצד הסבר כללי על הנושא וגבו את הנ"ל במסמכים.
אם ההלוואה מיועדת לגישור פערי אשראי, כלומר לעזור לעסק להתמודד עם מצב בו חסר כסף בחשבון והבנק נמצא תמיד בלחץ וסכנת חריגה, הציגו את הנתונים ואת הסיבות שהובילו את העסק למצב זה, מה נעשה עד כה כדי לשפר את המצב ולא פחות חשוב, מה מתוכן להיעשות בעסק כדי לא לחזור על אותה טעות.
איך בכוונת העסק להחזיר אותה – הבנק רוצה לתת הלוואות ולמכור כסף, אבל יותר מכל הם רוצים להיות בטוחים שיקבלו את הכסף בחזרה, לכן הסבירו בצורה פשוטה וברורה איך בכוונתם להחזיר אותו. הציגו, בצורה מספרית, איך העסק מחזיר את ההלוואה המבוקשת וצומחת מלקיחתה.
מסמכים מגבים – כאמור, אחד הדברים שהבנק רוצה זה ביטחון, להיות בטוח בטיב הלווה וביכולת ההחזר שלו. לא משנה כמה נתונים והערכות שלכם תציגו, אין טוב ממראה עיניים כדי לבסס עובדות. צרפו לבקשת האשראי כמה שיותר מסמכים שיכולים לגבות את הדברים שהצגתם כמו הזמנות פתוחות, הצעות מחיר, התקשרויות עם לקוחות וכו'. תופתעו כמה השפעה יש לאלה על מקבלי ההחלטות
זכרו! הבנק לא מכיר את תחום הפעילות שלכם וגם לא את העסק שלכם והדינמיקה הפנים ארגונית שלו – היו ברורים וממוקדים, הציגו עובדות ודרכי פעולה
ודבר נוסף שיכול לשפר משמעותית את תנאי ההלוואה שתקבלו מהבנק, בקשו לפחות 2 הצעות מחיר. כמו שכבר אמרתנו הבנק הוא עסק לכל דבר ועיניין, לכן אם זה אפשרי עדיף לבקש את ההלוואה לפחות משני בנקים שונים, ככה תוכלו להשוואות הצעות ולנהל מו"מ עם הבנקים השונים
העבודה עם הבנקים עלולה להיות קשה ומפחידה אם לא יודעים איך לדבר איתם… אבל כשיודעים אך לדבר עם הבנק ואיך לגשת לגופי האשראי הדברים משתנים לרוב, תקשורת מתאימה תאפשר לעסק שלכם לקבל מהבנק את מה שהוא צריך לצמיחה והתפתחות
יש לכם שאלות לגבי הבנקים? שתפו אותי שאוכל לכתוב על כמה שיותר סוגיות רלוונטיות וחשובות שיקדמו את פעילות העסק ויאפשרו לכם, כעצמאיים, מקסימום רווח ועשייה חיובית
מוזמנים לבקר גם בדף הפייסבוק @יעל בר-לב ייעוץ עסקי בגישה אישית ובאנסטגם yaelbarlev9
