בעלי עסקים רבים שואפים להרחיב את פעילותם ולגדול, אבל לעיתים קרובות הם נתקלים בקושי לקבל הלוואה בתנאים טובים או בכלל. אחת הסיבות לכך יכולה להיות הדוחות הכספיים של העסק ובפרט דוח הרווח והפסד דבר שרואים רבות בייעוץ פיננסי לעסקים לכן חשוב להבין מה השפעת הדוחות הכספיים על יכולות גיוס אשראי לעסקים
הדוחות הכספיים מציינים לא רק את ההכנסות וההוצאות של העסק, אלא מציגים גם את היכולת הפיננסית של העסק, היכולת שלו להחזיר חובות והלוואות ולהתנהל בצורה יציבה, לכן גופים פיננסיים, בין אם מדובר בבנקים, חברות מימון חוץ בנקאיות או משקיעים פרטיים, משתמשים בהם כדי להעריך את טיב העסק והיכולת שלו להתמודד עם התחייבויותיו הפיננסיות, במיוחד כשמדובר בהלוואות לעסקים כפי שמבינים בייעוץ כלכלי לעסקים
איך תוצאות הרווח וההפסד משפיעות בפועל על סיכויי גיוס האשראי בעסק שלכם ואיך תוכלו להיערך לכך בצורה מיטבית?
דוחות הרווח וההפסד הוא מהכלים המרכזיים בהם משתמשים כדי להעריך את יציבות העסק כי הוא מראה, בין היתר, האם העסק רווחי, מהי רמת ההוצאות ואיך נראית הצמיחה העסקית
בנקים וגופי מימון חוץ בנקאיים ששוקלים אם לתת הלוואה עסקית, רוצים לראות עסק מרוויח, כזה שמצליח לייצר יותר הכנסות מהוצאות. עסקים שמציגים רווחיות גבוהה זוכים לרוב לתנאים טובים יותר בגיוס אשראי לעסקים מכיוון שהם משדרים יציבות פיננסית וגם יכולת החזר גבוהה יותר. מצד שני, עסקים שמציגים רווח נמוך או הפסדים עלולים למצוא את עצמם מתקשים לגייס מימון חדש, כי המשמעות היא סיכון גבוה יותר עבור המלווים
איך עסק יכול להיערך לגיוס אשראי?
נניח שאתם בעל עסק בתחום המסחר. העסק שלכם יציב ומצליח בשנים האחרונות ואתם מעוניינים להרחיב את הפעילות ולרכוש ציוד חדש. לצורך כך, אתם זקוקים להלוואה שתאפשר לכם לממש את התוכניות העסקיות. אם בשנה שקדמה לבקשת האשראי העסק הציג רווחים גבוהים בדוחות, יש סיכוי גבוה יותר שהבנקים יראו בכם לקוח יציב ויאשרו את ההלוואה וגם תקבלו תנאים טובים.
לעומת זאת, אם בשנה הקודמת להגשת הבקשה מוצג בדוחות רווח נמוך, אולי אפילו הפסדים, תהליך הגיוס האשראי עשוי להיות קשה יותר. הבנקים עשויים לבקש יותר ערבויות או להטיל ריביות גבוהות יותר כיוון שעסק נתפס כפחות בטוח.
איך להיערך בצורה נכונה?
לפני שפונים לבקש הלוואה או לגיוס אשראי לעסקים, חשוב להיערך נכון, להתאים את הדוחות הפיננסיים לתוכניות העסק וצרכי האשראי הצפויים, בין היתר על ידי כמה צעדים חשובים
- הערכת רווח והפסד אם אתם מתכננים או מעריכים שתצטרכו בקרוב הלוואות חדשות, וודאו שתמונת הרווח והפסד מתאימה לתוכניות אלה והשגתם ע"י הצגת יציבות, רווחיות רלוונטית, יכולת החזר תומכת צפי צרכי האשראי וכו', למשל, על ידי דחיית הוצאות לא דחופות
- תכנון הוצאות – במידה ואתם צופים שההוצאות יגדלו בשנה הקרובה, וודאו שהן משתקפות כראוי בדוחות הכספיים. זה יכול להקל עלכם את הוכחת יכולת החזר ההלוואה
- הצגת יכולת החזר – הגופים למימון אשראי רוצים לדעת אם העסק יכול להחזיר את ההלוואות הקיימות ובנוסף להן יוכל גם להחזיר הלוואה נוספת. חשוב להציג תמונה ברורה של ההוצאות השוטפות בעסק, ההתחייבויות הפיננסיות וכמובן את יכולת ההחזר והמרווח הקיים, כך שיתאימו לצרכי העסק והאשראי
להכיר את המספרים בעסק ולעשות זאת נכון
לפני שנכנסים לתהליך גיוס אשראי לעסקים, כדאי להיעזר ביועץ עסקי מומלץ.
יועץ פיננסי לעסקים יכול לעזור לכם לדייק את הצורך, לברר את תמונות האשראי והתזרים, להבין כיצד לנהל את הדוחות הפיננסיים בצורה שתשפר את סיכויי הגיוס האשראי של העסק ולהסביר ואילו שינויים והתאמות אפשר לבצע כדי להציג תמונה פיננסית אטרקטיבית יותר וכך להגדיל את סיכויי קבלת הלוואה והצלחת התוכנית העסקית.
כמו כן, ייעוץ פיננסי לעסקים יעזור לכם לקבל כלים לניהול כספים, תכנון לטווח הארוך וניהול תזרים המזומנים, כך שהעסק יוכל להתמודד טוב יותר עם חובות ומימון נוסף.
גיוס אשראי לעסקים אינו עניין של מה בכך. הדוחות הכספיים ובפרט דוח הרווח וההפסד, הם מה שיגרום לבנקים וגופי מימון חוץ בנקאיים אם לאשר או לדחות את בקשת ההלוואה שלכם. ניהול כספים נכון ובכללם, ניהול נכון של הדוחות הכספיים, לרבות התאמתם לתוכניות העסק והאשראי, יכולים להגדיל את הסיכוי שלכם לקבל הלוואות ותנאי אשראי טובים יותר
אם אתם מרגישים שלא מספיק ברור איך להתכונן לגיוס אשראי בצורה נכונה וחכמה? פנו אלי לייעוץ פיננסי לעסקים וליווי עסקי כדי לעזור לכם להבין איך לנהל את העסק, הכסף והדוחות בצורה המיטבית שתשפר את ההצלחה הפיננסית של העסק שלכם
בוואטסאפ 052-2696226 במסנג'ר YBLConsulting או במייל yaelbarlev9@gmail.com
יעל בר-לב ייעוץ וליווי עסקי
