קשה לשלם את ההלוואות בעסק

בעקבות הטלטלות שהמשק עובר בשנה האחרונה, עסקים רבים מתקשים לעמוד בתשלומים השוטפים ובהחזרי ההלוואות של העסק בפרט, כך עולה בכ-70% פגישות הייעוץ הכלכלי לעסקים, בעלי עסקים רבים מרגישים את הקושי הכלכלי לעמוד בכל הוצאות העסק. בהרבה מקרים בניתוח עסקי עולה שאחד ממוקדי קושי המרכזיים זה גובה החזר ההלוואות העסקיות.

"כשלקחתי את ההלוואה לא חשבתי שאחרי שנה זה יהיה המצב בשוק ויהיה לי קשה לשלם" הסביר שמעון, בעל חברה כשנפגשנו לייעוץ כלכלי לחברות ועלתה האפשרות של גיוס אשראי לעסקים

הלוואות עסקיות – פעולות להקל על התשלומים החודשיים בעסק

עסקים צברו הלוואות והגיעו לרגע שקשה להם לעמוד בהחזרים החודשיים, במקרה כזה ברור שנדרש ניתוח עסקי וכלכלי שיציג בברור מה מקור הקושי התזרימי, כמה כסף העסק מסוגל להחזיר בחודש ומה פתרונות המימון לעסקים שרלוונטי ומתאים לעסק שלכם

הפעם הפעם רוצה להתמקד מהלך שמרבים העצמאים שפונים ליעל בר-לב ייעוץ פיננסי וניהולי לייעוץ עסקי לא מכירים או נמנעים ממנו מחשש להשפעתו, כשבעצם מדובר במהלך שמאפשר מגוון רחב של פתרונות

• גיוס אשראי לעסקים 
• הוזלת הלוואות קיימות
• שיפור תמונת אשראי 
• הקטנת גובה ההחזרים החודשיים

משכנתא לעסק 

לקיחת משכנתא פרטית או עסקית להחלפת אשראי עסקי יקר וחונק תזרימית – אצל רוב העצמאיים החיבור בין המילה משכנתא לניהול כספים בעסק לא עושה טוב והנטייה הראשונית היא קודם כל לסרב להצעה, עם זאת יש למהלך כמה צדדים…

החיסרון הגדול של המהלך הוא בעיקר פסיכולוגי והוא נובע מחשש לפגיעה בשלום משפחתנו ואהובנו, אבל מניסיון של שני עשורים בייעוץ וליווי עסקי, במרבית המקרים יתרונות המהלך עולים על החסרונות 

למה כן?

איזון תזרימי – איחוד כל ההלוואות הקיימות והקטנת ההחזר החודשי מצמצמים את הלחץ התזרימי השוטף בעסק ומשאירה יותר כסף פנוי. כל אלה יוצרים שלווה ניהולית וכלכלית ומאפשרים לבעל העסק להתמקד בעשייה יצרנית ולהנות הרבה יותר מחיי היום יום והמשפחה.

אפשר לקבל סכום הלוואה גבוה בלי צורך בביטחונות כספיים דבר שמשאיר את כל סכום ההלוואה המתקבלת פנוי לכיסוי הלוואות הקיימות שהצטברו ומשחרר כספים משועבדים לאשראי קודם אם יש כאלה

החזר חודשי נמוך משמעותית ביחס להלוואה רגילה – משכנתא אפשר לפרוס לתקופה של עד 30 שנה ויותר, כך סכום ההחזר החודשי לתשלום כל חודש קטן ביחס להלוואה עסקית רגילה (אותן ניתן לפרוס בדרך כלל ל-5 שנים ובמסלולים ייחודיים עד 9 שנים לכל היותר)

ריביות נמוכות – ברוב המקרים הריביות על משכנתא יהיו נמוכות מריביות שנתקבלו בכל מיני הלוואות גישור לפערי תזרים או במצבים בהם העסק היה במשבר

למה לא?

מסכן את הבית והמשפחה – בסופו של יום הבית ממושכן לטובת העסק ואם חלילה משהו ישתבש הבית והמשפחה עלולים להיות בסכנה

זו הלוואה ארוכה מאוד – יש קשר ישיר בין גובה ההחזר החודשי לבין תקופת ההלוואה והריבית שתוחזר בגינה, ככל שההחזר החודשי יהיה נמוך יותר כך תקופת ההלוואה והעלות שלה יגדלו, משמעות הדבר שעלות ההלוואה גבוהה מאוד (בעיקר ביחס להלוואה רגילה)

תהליך מסובך – התהליך בירוקרטי שדורש שמאות ואישורים שונים ולרוב מומלץ לבחון לפחות שתי הצעות במקביל כדי לקיים מו"מ ולקבל תנאי טובים יותר

למה עוד חשוב לשים לב כשבוחנים משכנתא כפתרון לגיוס אשראי לעסקים?

• לרוב כבר יש משכנתא והבית כבר משועבד כך שאם לוקחים תוספת למשכנתא הקיימת או משכנתא נוספת מדרגה שניה, זה לא משפיע על רמת "הסיכון" לבית כי מדובר באותו שיעבוד.
• מתוך אלפי פיגורים בתשלום המשכנתא בשנת 2020 רק כמה מאות נידונו לעיקול ובפועל רק 3% מכלל הבקשות לעיקול מבוצעות (THE MARKER 28.6.21 )
• אמנם מדובר בהלוואה ארוכה אבל היא ניתנת לקיצור. למשכנתא יש מספר מסלולים בהם נקודות יציאה ואפשרויות לסילוק מוקדם של ההלוואה, זה אומר שאם בעוד כמה שנים המצב הכלכלי יאפשר ניתן יהיה לסלק את המשכנתא מוקדם מהמתוכנן ולחסוך גם את עלויות הריבית של השנים הנותרות.
• בנוסף, הפריסה הארוכה מקטינה בשנים הראשונות את ההחזר החודשי בגין הלוואות קיימות ואיתו קטן גם הלחץ וגדל השקט התזרימי, הכסף הפנוי והפניות לעבודה יצרנית, לבית ולמשפחה
• יש כיום בשוק מספר גופי אשראי חוץ בנקאיים שיודעים גם לתת מענה למשכנתא עסקית ומסלולי משכנתא אישית מחוץ לאובליגו הבנקאי
• התהליך לכאורה מסובך אבל לא ממש… יש רשימה מאוד ברורה של מסמכים רדושים כמו תדפיסי בנק ודוחות רו"ח, שמאות על הנכס וכו', לא משהו שכל עצמאי לא יכול להתמודד איתו (הלו!! מתמודדים עם אתגרים גדולי הרבה יותר)

בעלי עסקים מבינים היום את היתרונות הרבים של ייעוץ פיננסי לעסקים וכמה כסף הוא יכול לחסוך להם, לכן הם פונים לקבלת מעטפת פתרונות וכלים לניהול כספים בעסק עם יעל בר-לב ייעוץ פיננסי וניהולי 

ייעוץ כלכלי לעסקים מאפשר סקירה רחבה של האשראי העסקי לצד היכולת התזרימית, כלומר, משקף את תמונת האשראי הנוכחית בעסק, מציג כמה כסף העסק יכול להחזיר כל חודש ומציע את האשראי הנכון ביותר עבור עסק בהתייחס לפרמטרים שונים כמו אופי פעילות, יכולת החזר, כמות הלוואות קיימות וצרכי אשראי עתידיים 

חשוב להבהיר, המטרת המאמר היא לא לשכנע אף אחד אלא לחשוף כמה שיותר עצמאיים לסוגי האשראי ומגוון פתרונות המימון לעסקים הקיימים בשוק כדי שיוכלו לפנות לגיוס אשראי מתאים ונכון עבורכם. 

בעלי עסקים מתמודדים לבד עם הרבה מאוד לחץ וקושי, פעמים רבות ניזונים מהסברים אינטרסנטיים על תהליכם כאלה ואחרים, אני רוצה להציג כאן את שני צידי המטבע, מתוך הידע והניסיון שלי בייעוץ פיננסי לעסקים ועל סמך עסקים שקיבלו ייעוץ וליווי עסקי בייעל בר-לב ייעוץ פיננסי וניהולי לאורך השנים

אשמח לדעתכם… איזה מחסומים נוספים יש לדעתך בלקיחת משכנתא לטובת כיסוי הלוואות עסקיות? איך אני יכולה לעזור לך ולעסק שלך לצלוח את אתגרים העסקיים והכלכליים ולהביא את העסק לשלב הבא?? אני כאן לענות על כל השאלות, לכוון ולייעץ. זמינה בוואטסאפ 052-2696226 במסנג'ר https://www.facebook.com/YBLConsulting   או במייל yaelbarlev9@gmail.com