ונשאלת השאלה – איפה הכסף? כשעסק שמגיע אלי לייעוץ עסקי, הרבה פעמים עולה נושא התזרים או בעיית הכסף בעסק כמו אומרים רוב בעלי העסקים. גם הקושי להתנהל מול הבנקים ולקבל הלוואה מהבנק הוא נושא שכיח שחוזר על עצמו בהרבה מפגישות הייעוץ הפיננסי לעסקים.
אחרי 18 שנה של ליווי עסקי וגיוס אשראי לעסקים, אני יודעת להגיד שאמנם כל עסק הוא עולם ומלואו עם סיפור פרטי וייחודי אבל לרוב התמונה די דומה, ואני פוגשת עסק פעיל ועובד שמרגיש חנוק והבנק סוגר בפניו את הדלת
לראות את הכסף בעסק – במסגרת ייעוץ עסקי לחברה הנמצאת במגמת צמיחה פגשתי בעל חברה שטען שאם הבנק היה נותן לו קצת אויר הוא היה מסתדר ומפסיק לרדוף אחרי הכסף – מהסתכלות זריזה על הדוחות הכספיים והבנקאיים היה לי ברור למה הבנק מסרב לתת הלוואה לחברה, אז הצעתי פתרון מעשי
כדי לגייס אשראי לעסק (במקר הזה לקבל הלוואה לחברה) ולאפשר לבעלים לנהל את העסק בצורה מאוזנת לאורך זמן, הצעתי במסגרת הייעוץ העסקי לחברה, ליישם במהלך פשוט הכולל 3 שלבים
1. למה התזרים לוחץ והבנק סגר את הברז – השלב הראשון הוא המרכזי והמשמעותי מבחינה ניהולית וזה להבין מה הביא את העסק למצב הנוכחי, לשם כך כדאי לפעול בשני ערוצים במקביל
הערוץ הכמותי – בו נתבקש לנתח ולהבין נתונים כמותיים מבוססים בעסק, וביניהם
דוחות כספיים בדגש על רווח והפסד ולראות מהן צדדי הרווחיות ומה הסעיפים המשמעותיים בו
דוחות בנקאיים בדגש על תנועות בחשבון ופרוט הלוואות כדי לראות אם יש מגמות ולהבין את מרקם ההלוואות בעסק (שימומלב לתנאים, החזרים, מועדי ההתחלה וכו')
תזרים מזומנים (אם יש) זיהוי מגמות ואתגרים, צפי ושינויים מהותיים
גיול חובות ספקים ולקוחות לזיהוי כספים לתשלום וגבייה שלא מופיעים במקומות אחרים, ימי לקוחות/ספקים וכו'
רשויות – ובראשם דוחות מע"מ וב"ל לזיהוי מגמות, עונתיות וכו'
הערוץ התפעולי – בו נפעל לניתוח ולימוד דרכי התנהלות ושיטות עבודה
מלאי – ספירת מלאי וניתוח הממצאים, מה המוצרים, מה השווי, מה סיכויים למימוש המלאי ולמה הוא עומד. אם יש מערכת ממוחשבת מומלץ לחשב ימי מלאי ואפיון מלאי
שיטות עבודה וניהול העסק, חלוקת תפקידים, סדר יום, תחומי אחריות וכו'
2. תכנית עבודה נכונה ומשפרת – השלב השני הוא עיבוד כל הממצאים בשלב הראשון, לזהות את הנקודות הדורשות שיפור ולהפוך את המספרים והעקרונות לתוכנית עבודה מעשית שתשפיע באותן נקודות הדורשות התייחסות ותשפר את מצב העסק בכללותו.
חשוב שתכנית העבודה תהיה יעילה, מכוונת וממוקדת ותכלול תכנית גיוס אשראי ואפילו תכנית עסקית אם מדובר במהלך רחב
3. גיוס אשראי – פניה לבנק לצורך גיוס אשראי או קבלת הלוואהה לעסק צריכה לכלול בקשה נכונה ומסודרת הכוללת בתוכה כמה נקודות עיקריות ומתאימה לשפה הבנקאית וזאת במטרה להגדיל את סיכויי קבלת הבקשה
נתונים כמותיים – למרות ההסברים הרבים אותם ניתן לספק הבנק אוהב לראות מספרים המגובים במסמכים ואישורים דוגמת דוחות כספיים, הזמנות לקוח ועוד
התייחסות למהלך שבוצע בעסק ולשינויים שנעשו בעקבותיו ברמה הניהולית, התפעולית והכספית
התייחסות להלוואות קודמות שנתקבלו ולא "נתנו מענה" ולהבדלים במהלך הנוכחי
תוכנית גיוס אשראי ממוקדת וברורה המסבירה איך העסק יוצא מה"מערבולת" אליו נקלע ומחזיר את ההלוואה המבוקשת
חשוב לזכור – בתקשורת מול הבנק חשוב לזכור שהם כבר שמעו חצאי דברים בעבר וכבר הובטח להם (אולי בעל פה) שיעשו שינויים והמצב ישתנה, אבל בפועל זה לא קרה
שלוש השלבים הנ"ל נותנים מענה לזיהוי הבעיה, מציאת דרכי פתרון והשגת האמצעים, אחריהם סיכויי שיפור המצב וגיוס האשראי יגדלו משמעותית ויאפשרו לכם לקבל מהבנק אשראי ולנהל עסק עם תזרים מאוזן (ואפילו חיובי)
משהו בתהליך לא ברור? לא ברור איך ליישם אותו אצלך בעסק? אני כאן לענות על כל השאלות, לכוון ולייעץ
זמינה בוואטסאפ 052-2696226 במסנג'ר https://www.facebook.com/YBLConsulting או במייל yaelbarlev9@gmail.com
